לקנות את ערמת השחת

על מנת שנדע להשקיע בקלות, כל התורה על רגל אחת מסוכמת על ידי המשפט הבא:

"חשבו על זה כך: בערמת השחת הענקית של שוק ההון, רק מחטים מעטות מניבות רווחים עצומים באמת. אבל ככל שאתם רוכשים כמות גדולה יותר מערימת השחת כך גוברים הסיכויים שתימצאו לפחות אחת מהמחטים"

הציטוט הזה מובא מהספר שכתב איל ההשקעות של כל הזמנים בשנת 1949, בנג'מין גרהם, יועץ ההשקעות הגדול ביותר של המאה ה-20, לימד אינספור אנשים והשפיע על רבים נוספים בכל העולם עקרונותיו חלים על השקעות בשוק ההון מאז ועד היום. 

"הספר הטוב ביותר שאי פעם נכתב על השקעות ערך"- שהצהיר תלמידו המושבע, וורן באפט נחשב למשקיע הפרטי הגדול בעולם שעשה את הונו משוק ההון ונחשב מעשירי העולם, הונו נאמד בכ- 115 מיליארד דולר, והרבה מזה בזכות גראהם. 

להתחיל להשקיע: הגעתם למקום הנכון

אני מאוד מתרגש בשבילכם שבחרתם להתחיל איתי את המסע הזה, ואם הגעתם לכאן סימן שאתם רוצים לעשות שינוי, שינוי בחשבון הבנק שלכם, בעתיד שלכם, במשמעת העצמית שלכם, ביכולות שלכם, בידע שלכם, במטרות שלכם, בכסף שלכם, במיומנות הפיננסית שלכם,  ושינוי מהותי בחיים שלכם. 

הגעתם למקום הנכון, אני אלמד אתכם בקצרה את הסוד, האסטרטגיה שבה משתמשים כל המשקיעים הגדולים, משקיעים כמו וורן באפט, ריי דאליו, צ'ארלי מאנגר, ביל גייטס, ביל אקמן, לי לו וכל המשקיעים הענקיים בעולם.

אני מומחה בניתוח וחקירת מניות חברות ועסקים וניתחתי עשרות חברות להשקעה, אני עושה תשואה שנתית שתואמת את הציפיות והמטרות שלי ב3 שנים האחרונות, בזכות הניתוחים שלי- דוקטור של חברות :)- אני לא יועץ השקעות אז אין באמור ייעוץ!

אני מזמין אתכם להצטרף למשפחת המשקיעים בשוק ההון, ובמדריך הקצר הזה אנחנו נתקדם צעד צעד בדרך לפתיחת תיק השקעות וכניסה להשקעה הראשונה שלכם, כמובן שהכל במתנה!

כמה זמן לוקח להתחיל להשקיע בשוק ההון?

יש לי שאלה עבורכם ואני רוצה שתחשבו עלייה לרגע.

כמה זמן לוקח להשקיע בשוק ההון??

זה הולך להפתיע אתכם, להשקיע בשוק ההון לוקח פחות מ-30 שניות של קריאה, אפילו 15 שניות של קריאה ואפילו ישאר לכם עודף.

במשפט אחד, אני אגרום לכם להבין את כל התורה של השקעה פאסיבית בשוק הון, ממש בפחות מ-20 מילים, זו השיטה הכי טובה והכי פשוטה וקלה ליישום והשיטה עם הכי הרבה תשואות, לאורך שנים וזה מוכח!

אל תדאגו, אני לא הולך ולא מנסה למכור לכם כלום בסוף המדריך הזה, וממש עוד רגע אתם תגלו את הסוד.  המטרה שלי היא פשוטה- לגרום לכם להבין שהשקעה בשוק ההון זה דבר קל, שלא דורש יותר מידי הבנה, שכל אחד יכול לעשות את זה בפעולה דיגיטלית של פחות מ60 שניות!!

אתם אולי חושבים שאני צוחק, אבל אני לא. עזרתי כבר לעשרות ומאות אנשים להתחיל להשקיע במהירות ובפשטות והיום אותם אנשים מרוויחים יפה מאוד.

את הסוד הזה לא הרבה מכירים, כי אם הם היו מכירים כבר אתמול הם היו משקיעים.

אז למה אנשים לא עושים את זה?- העובדה העיקרית היא פער בידע.

כל התורה: המחסום שינפץ לכם את כל הסטיגמות

אני כאן כדי לשבור לכם את הסטיגמות, אנשים חושבים שבורסה זה מסובך, אנשים חושבים שבשביל להשקיע צריך ניסיון ומיומנות, אנשים חושבים שצריך הון גדול כדי להתחיל להשקיע, אנשים חושבים שכולם מפסידים כסף בבורסה, אנשים חושבים שבורסה זה הימורים, אנשים חושבים שצריך להקריב המון זמן כי תמיד צריך להיות מעודכנים…

העובדה היא ששום דבר מזה לא נכון, ואתם לא צריכים שום דבר מזה כדי להשקיע, לכן תמחקו את הסטיגמות האלה מהראש שלכם ונתקדם לתאכלס.

הסוד

תיקנו תעודת סל שמחקה את מדד ה- s&p 500,  ואל תיגעו בהשקעה שלכם במשך 30 שנה, וזו עובדה מוכחת שתהיו עשירים.

זה הכל, זאת כל התורה על רגל אחת כדי להשקיע בהצלחה בשוק ההון. נשמע תמוהה נכון?

אז המשימה הראשונה שלי אליכם היא כזאת- כנסו לגוגל ותפתחו גרף של מדד ה- s&p500. (או שפשוט תיכנסו לכאן), שימו על רזולוציה שתראה לכם את הגרף של כל השנים (ALL)

יכולים לבדוק גם אתם, בשנת 1985 המדד עמד על 180 נקודות והיום הוא עלה על יותר מ- 5,000% תשואה!!

זה בדוק. ופשוט.

תבינו, שמי שהשקיע בשנת 1985- 10,000 דולר למשל, היום הוא מיליונר בדולרים!!

וכל זאת בלי לעשות כלום! אף פעולה! זה נותן תשואה טובה יותר סטטיסטית ועל פי מחקרים מכל סוגי משקיעים אחרים בעולם, סוחרים יומיים- כאלה שקונים ומוכרים מניות על בסיס יום יומי, ממשקיעי סווינג- כאלה שקונים ומוכרים מניות על בסיס שבועי או חודשי ושאר השיטות שיספרו לכם עליהם.

אם הבנתם ואתם לא רוצים לחכות להשקיע, לחצו כאן ותתחילו להשקיע.

כל התורה השלמה ב19 מילים

ב19 מילים למעשה, לימדתי אתכם הכל, זאת כל התורה על רגל אחת, ולמעשה אם אתם יכולים לממש את זה אתם אתם תהיו תהיו חזקים פיננסית בעתיד, ודאגות כספיות לא יטרידו אתכם יותר, תתחילו להשקיע מוקדם ככל האפשר!

עם יותר מ40% ממשקי הבית שנמצאים בגירעון כלכלי (במינוס), ובמצב יוקר המחייה של היום, הריביות, המחירים, המיסים… אנחנו מבינים שללא הכנסה נוספת, יהיה לנו מאוד קשה להקים משפחה שתחייה באורח חיים פיננסי בריא.

ולכן הגיע הזמן שנצלול לעומק השיטה.

להתחיל להשקיע- הכרת השוק- שפה משותפת

שווקים ברחבי העולם נוצרו למטרות מסחר במוצרים שונים.
בעבר, אם למר ישראל היה שדה לימונים, הוא היה מוכר את תוצרתו בשוק.
מנגד, אם מר אהרון רצה לימונים לסלט, הוא היה קונה אותם ממר ישראל.

כאשר עצי הלימונים של מר ישראל הניבו שפע, ההיצע עלה.
בזמנים אלו, הוא מכר את הלימונים במחיר מוזל בגלל ההיצע הגבוה.
כאשר העצים יבשו והמלאי היה קטן, המחיר עלה בעקבות המחסור.
במצבים כאלה, הביקוש ללימונים גבר ומחירם האמיר בהתאם.

המחירים בשוק תמיד מושפעים מהביקוש ומההיצע.
זהו עיקרון שמאפיין את כל השווקים בעולם, כולל שוק ההון.

בשוק של מר ישראל נסחרו לימונים, ואהרון רכש אותם.
בדיוק כך, אך בצורה מעט שונה, נסחרים בשוק ההון נכסים פיננסיים.
בשוק ההון נסחר כסף, והשוק עולה ויורד לפי קנייה ומכירה של משקיעים.
התנודות נובעות מכוחות הביקוש וההיצע הפועלים בו.

אבל מה קונים/ מוכרים עם הכסף?

בשוק ההון אפשר לסחור בכל דבר שקיים (נקראים ניירות ערך) החל מזהב, נפט, קריפטו, מט"ח, מניות, אגרות חוב, תעודות סל, קרנות, תירס, נחושת ועוד..

נסקור את המושגים הרלוונטים

מניות:

מנייה היא נייר ערך (ני"ע) שמיצג אחזקה או בעלות בחברה מסוימת. כאשר אני קונה מניות בחברה משמע אני שותף להצלחה וצמיחת החברה- וככה אני מרוויח כסף, או שאני שותף לכישלונות החברה- וככה אני מפסיד כסף.

תעודות סל (ETF):

הן כלי פיננסי שמנפיקה חברת השקעות, הן מאפשרות השקעה במספר ניירות ערך בעלי אופי דומה.
קיים מגוון רחב של תעודות סל המיועדות למטרות שונות.
ישנן תעודות סל שמחקות מדדים מובילים בעולם הפיננסי.
ישנן גם תעודות המתמקדות בסקטורים ייחודיים כמו רפואה ונדל"ן.
סקטורים נוספים כוללים טכנולוגיה, מכוניות חשמליות, ואנרגיה.
קטגוריות אחרות כוללות נפט, תקשורת, ועוד תחומים רבים נוספים.

מדדים:
מדד הוא כלי פיננסי המשמש למדידת ביצועים של קבוצת ניירות ערך.
המדד מאפשר השוואה בין תנועות המחירים של מניות שונות.
מדדים נועדו להעניק הבנה על ביצועי השוק באופן כללי.
הם מציגים את תנועות המחירים על פי קריטריונים קבועים.

מדד נועד להעניק למשקיעים ולציבור הבנה של תנועות השוק וביצועיו במשך זמן מסויים.

לכל מניה במדד יש משקל שונה בהתאם לגודל החברה, חברה גדולה תתפוס משקל גדול יותר מאשר חברה קטנה.

דגש, המדד אינו כלי השקעה ואין אפשרות להשקיע בו מאחר ויעודו הוא למדוד קבוצת מניות.

סוגי מדדים רלוונטים

מדד שוק ראשי: S&P 500- אחד ממדדי המניות החשובים והמוכרים ביותר, המדד מיוצג על ידי קבוצה של 500 מניות הגדולות ביותר בשוק המניות בארצות הברית, הסקטורים הכלולים בו ומשקל כל סקטור:

טכנולוגיית מידע (Information Technology) – כ-29%

בריאות (Health Care) – כ-13%

פיננסים (Financials) – כ-11%

צריכה מחזורית (Consumer Discretionary) – כ-10%

תקשורת (Communication Services) – כ-9%

תעשייה (Industrials) – כ-8%

צריכה בסיסית (Consumer Staples) – כ-7%

אנרגיה (Energy) – כ-5%

שירותים ציבוריים (Utilities) – כ-3%

נדל"ן (Real Estate) – כ-3%

חומרי גלם (Materials) – כ-2%

מדד שוק ראשי: Daw Jones-  מהמדדים המוכרים בעולם, מיוצג על ידי 30 מניות שונות בארצות הברית.

מדד תחומי: NASDAQ 100- מדד המיוחס לשוק הטכנולוגיה בארצות הברית, המדד מיוצג על ידי קבוצה של 100 מניות הטכנולוגיה הגדולות ביותר. 

סוגי סקטורים טכנולוגיים המרכיבים את המדד:

טכנולוגיה (Information Technology): כ-56% מהמדד.

צריכה מחזורית (Consumer Discretionary): כ-18% מהמדד.

בריאות (Health Care): כ-7.5% מהמדד.

שאר הסקטורים מהווים חלק קטן יותר מהמדד. שימו לב שהמשקלים עשויים להשתנות עם הזמן בהתאם לשינויים בשווי השוק של החברות הכלולות במדד.

מדד גלובלי: MSCI World- המדד מכליל מניות ממגוון מדינות ואזורים ברחבי העולם ומיועד למדידת ביצועי מניות בשוק העולמי. המדד מורכב ממניות רבות בתחומים שונים החל מטכנולוגיה, רפואה, פיננסים, תקשורת ועוד.. המדד מורכב מ1,510 מניות.

משקל כל המדינות המרכזיות במדד:

ארצות הברית: 70.89%

יפן: 5.89%

בריטניה: 3.97%

צרפת: 3.10%

קנדה: 3.04%

ישראל: 0.04%

משקל היבשות במדד:

צפון אמריקה: כ-73% מהמדד.

אירופה: כ-20% מהמדד.

אסיה: כ-7% מהמדד.

נחזור לאסטרטגיה

תיקנו תעודת סל שמחקה את מדד ה- s&p 500,  ואל תיגעו בהשקעה שלכם במשך 30 שנה, וזו עובדה מוכחת שתהיו עשירים.

עכשיו אחרי שאתם יודעים קצת יותר על שוק ההון, על פי מה נעים המחירים בשוק, סוגי השקעות שונים, במה אפשר לסחור וממה מורכבים המדדים, הבנתם שעיקרה של האסטרטגיה היא פשוטה למידי, לקנות תעודת סל שמחקה את מדד ה- S&P 500.

ואם הבנתם ואתם רוצים להתחיל להשקיע- זה הזמן!

נמשיך..

אמרנו שמדד ה S&P 500 מורכב מ500 מניות שלכל מניה משקל שונה במדד בהתאם לגודלה, תעודת סל שמחקה את מדד ה-S&P 500 כל מטרתה בעולם הוא לשאוף לתשואה כמה שיותר זהה למדד.

מנהלי תעודת הסל גורמים לתשואות להיות זהות בזכות העובדה שהם קונים בדיוק את אותו הרכב מניות שיש במדד ובנוסף גם גורמים שלכל מניה בתעודת סל יהיה משקל זהה לזה שבמדד.

*** לפני שנרחיב חשוב להדגיש שאין במדריך שום כוונה להוות יעוץ השקעות, אני לא יועץ מוסמך, מטרתי היא לשרוף לכם את הספינות בנוגע לחשיבה על שוק ההון, מי שמעוניין לקבל יעוץ מקצועי מוזמן להתייעץ עם אחד.

אז איך קונים?

כיום יש בשוק ההון אלפי תעודות סל אז איך יודעים איזו תעודה לקנות?

בתעודת סל חשוב להסתכל על:

דמי הניהול- לרוב בתעודות סל מחקות דמי הניהול נמוכים כיוון שמנהלי התעודות לא מתעסקים בהן יותר מידי.

חברה גדולה ואמינה- חברות גלובליות כמו:

VANGUARD
BlackRock

Fidelity

מדד/ סקטור רלוונטים- לדעת לאיזה סוג של שוק אתם מעוניינים להחשף.

תשואות מחקות- אתם רוצים לראות אם התעודה מניבה תשואות דומות למדד אליו אני רוצה להחשף.

 אתם לא צריכים להתאמץ, הרשימה הבאה תסכם לכם את תעודות הסל המוכרות בעולם העמדות בכל הפרמטרים:

להרחבה תזינו כאן את הסימבולים השונים והתחילו לחקור.

**סימבול- לכל ני"ע יש סימבול, זה סימן מיוחד שבעזרתו נוכל לזהות ולמצוא את הני"ע בצורה פשוטה ומהירה מבין כל שאר ני"ע האחרים.

** מחיר- לכל ני"ע יש מחיר שהוא הסכום שבו ני"ע נקנה או נמכר ומשתנה באופן יום יומי. המחיר לרוב יהיה בדולרים (נקודות).

למה דווקא תעודת סל? 

כמו שבתואר במשפטים לומדים עקרונות בסיסיים כדי להיות עורך דין טוב, גם בשוק ההון יש עקרונות בסיסיים.
עקרונות אלו חשובים כדי שתיק ההשקעות שלכם יהיה יציב, לא תנודתי מדי ותואם את המטרות שלכם.
עקרונות אלו חלים גם על תעודות סל.

פיזור:
תיק השקעות מגוון במניות מסקטורים ותחומים שונים מסמל יציבות.
אם סקטור הבריאות נקלע למשבר ומניותיו ירדו, לא בהכרח שהתיק שלכם יספוג משבר זה.
הפיזור בתעודות סל כולל סקטורים ומדינות שונות.
כך, גם ברגע משבר בסקטור או במדינה מסוימת, התיק שלכם יישאר חזק ויציב.

הקצאת נכסים:
בתיק השקעות המורכב מתעודות סל יש מגוון מניות.
מניות אלה תופסות נתח מסוים בתיק ההשקעות שלכם בהתאם לגודל החברה.
חברות גדולות ויציבות תופסות חלק משמעותי יותר בתיק.
חברות קטנות יותר תופסות נתח קטן יותר.

תקופת השקעה:
מה יקרה אם השוק יקרוס?
זו שאלה חשובה שאני נשאל לעיתים קרובות. אני אוהב להראות בגרף את מה שקורה כשהשוק קורס, כדי להסביר בצורה מוחשית.
במשך השנים, העולם חווה משברים, מלחמות ומיתונים.
בשנת 2000, למשל, היה משבר הדוט קום – התפוצצות הבועה של מניות הטכנולוגיה והאינטרנט.
בשנת 2008, היה משבר הסאב פריים.
במרץ 2020, התרחשה נפילה במשבר הקורונה.
משברים אלו גרמו לצניחה משמעותית בשוק ולתקופות של שוק דובי (יורד).
עם זאת, לאורך זמן, השוק תמיד התעלה על עצמו והגיע לשיאים חדשים.
מוזמנים לבדוק זאת בעצמכם בגרף של מדד S&P 500.

תנודתיות:
משקיע הקונה מניה או כמה מניות נתון לתנודתיות, וכך גם כספו.
זה לא מתאים לבעלי לב חלש.
בתעודות סל, התנודתיות נמוכה יותר בזכות מגוון המניות שבהן.
המניות בתעודה יוצרות יחד יציבות בעליות ובירידות לאורך הזמן.

משקיעים מיומנים בשוק ההון מיישמים עקרונות אלו בעצמם. הם עושים זאת באמצעות בחירה עצמאית של מניות לתיק ההשקעות.
כשאתם משקיעים בתעודת סל, אין צורך לדאוג ליישום העקרונות, הם כבר מיושמים באופן אוטומטי וללא מאמץ מצידכם. כל מה שדרוש מכם הוא לפתוח תיק השקעות ולקנות יחידות בתעודת סל, השאר יקרה מעצמו עם הזמן.

לקראת סיום, נחזור לאסטרטגיה

תיקנו תעודת סל VOO, ואל תיגעו בהשקעה שלכם במשך 30 שנה, וזו עובדה מוכחת שתהיו עשירים.

כעת, כשאתם מוכנים לקנות את התעודה מה שנשאר לכם לעשות הוא השלב האחרון והפשוט ביותר שהוא הכרחי במיוחד..

פתיחת תיק השקעות

אם הגעתם עד לכאן זה אומר שיש לכם את כל הידע הדרוש כדי להתחיל להשקיע בשוק ההון.

באסטרטגיה שלא דורשת זמן התעסקות של ניתוח וחקירה יום יומית, שלא צריך יותר מידי מומחיות וניסיון, וגם אין צורך להיות מעודכן בצורה שוטפת על כל מה שקורה,  ואתם מבינים שהגיע הזמן להשקיע!

הפעולה הראשונית שצריך לעשות כדי להשקיע היא לפתוח תיק השקעות בחברה מסויימת.

כמו שיש לכם חשבון בנק שמציג את היתרות והכספים שלכם, יש גם חשבון השקעות שנקרא- תיק השקעות שבו מתרכזים הכספים להשקעות שלכם, והני"ע שקניתם.

שימו לב, יש אפשרות לפתוח תיק השקעות דרך הבנק אמנם זה הכי פשוט כי לכולנו יש חשבון בנק אבל אל תשקיעו דרך הבנק! אני אסביר, במהלך ההשקעה יש עמלות שאנחנו משלמים עבורם העמלות הן:

 עמלת קנייה- ברגע שאני קונה ני"ע.

עמלת מכירה– ברגע שאני מוכר ני"ע.

ודמי ניהול- תשלום חודשי/ רבעוני שמשלמים בגין אחזקה של ני"ע בתיק השקעות.

ברוב חברות ההשקעות העמלות הן ממוצעות ופחות או יותר זהות.

לעומת זאת, עמלות הבנקים הן אסטרונומיות וגרידיות, לכן הדרך הטובה ביותר היא לפתוח תיק השקעות עצמאי דרך בית השקעות. 

דבר נוסף, אל תתפתו לפתוח תיק השקעות מנוהל/ קופת גמל.

גם שם העמלות גבוהות כיוון שהם "מנהלים" לכם את הכספים וגם במסלולים המנייתים שלהם הם משקיעים באותן מניות שקיימות במדדים. לאחר קריאת המדריך אתם מבינים שאין צורך שאף אחד יקח שליטה בכסף שחסכתם ועבדתם בשבילו מלבדכם.

השלבים לפתיחת תיק

1. לחיצה על הקישור.
2. מילוי פרטים אישיים.
3. פילוי פרטי בנק ואישור מסמכים.

זמן כולל לפתיחת התיק הוא בין 7-12 דקות בלבד.

לאחר פתיחת התיק יש לבחור בתעודת הסל הרצויה ולבצע את השלבים הבאים:

1. כתיבת סימבול ETF רצוי.
2. מילוי פרטי ההוראה.
3. אישור פרטי הקנייה.
4. קניה.

זמן כולל- 2 דקות בלבד.

וכך, תוך פחות מ- 15 דקות אתם מצטרפים למשפחת המשקיעים של שוק ההון.

"חשבו על זה כך: בערמת השחת הענקית של שוק ההון, רק מחטים מעטות מניבות רווחים עצומים באמת. אבל ככל שאתם רוכשים כמות גדולה יותר מערימת השחת כך גוברים הסיכויים שתימצאו לפחות אחת מהמחטים" ב.נ

צעד קטן לעושר גדול

השקעות בשוק ההון הן לא רק עבור מומחים או בעלי הון – הן כלי נגיש, פשוט ומוכח ליצירת עתיד פיננסי יציב.

בעזרת תעודת סל מחקה מדד כמו S&P 500 ושמירה על סבלנות לאורך זמן, תוכלו להניב תוצאות מרשימות ללא מאמץ רב או ידע טכני.

השיטה שנחשפה בפניכם במאמר זה מוכיחה שהשקעה נבונה היא לא מסובכת כפי שנראה, ושגם אתם יכולים לקחת את הצעד הראשון לעבר חופש כלכלי. כל שנותר הוא להתחיל עכשיו ולתת לזמן לעבוד לטובתכם.

אם תשלבו את העקרונות הפשוטים הללו עם התמדה ואמונה ביכולתכם,

תשפרו את עתידכם הכלכלי ותוכלו ליהנות משקט נפשי, ביטחון פיננסי ותחושת הישגיות לאורך שנים.